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Particuliers : le Crédit Mutuel vous accompagne pendant la crise du Coronavirus et répond à vos questions

Dans cette période de crise sanitaire inédite, beaucoup d'entre vous se posent des questions sur leurs avoirs, leur crédit, la solidité de leur banque. Groupe solide et proche de ses clients, le Crédit Mutuel vous accompagne dans votre quotidien et répond à vos questions.

Préambule : la crise actuelle ne menace pas la solidité du groupe Crédit Mutuel et les produits et services offerts à ses clients. L'ensemble du groupe reste totalement mobilisé pour vous accompagner dans ce moment particulier et rechercher les solutions les mieux adaptées au règlement de vos difficultés.

CRÉDIT MUTUEL : PLUS QUE JAMAIS COOPÉRATIF ET MUTUALISTE.




Questions / Réponses

SOLIDITÉ

⇒ La solidité du groupe peut-elle être remise en cause ? NON

La solidité financière du Crédit Mutuel et les excellents résultats obtenus à la suite de différents tests de résistance (où le Crédit Mutuel a été classé comme la plus solide des banques françaises) attestent de sa capacité à affronter des situations d'urgence.

Parmi les grands groupes bancaires français, le groupe Crédit Mutuel dispose en effet d'un des coefficients de solvabilité le plus élevé avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 18,2 % (IF Banque Postale), bien supérieur aux exigences réglementaires. Le niveau de ses capitaux propres, 59,1 milliards d'euros en 2019, témoigne également de sa solvabilité très élevée. De plus, l'agence de notation Standard & Poor's classe le groupe dans la catégorie des émetteurs de bonne qualité et reconnaît sa solidité financière et la pertinence de son modèle d'affaires.

Cette solidité, reflet de la force de ses réseaux et de sa capacité à soutenir l'économie des territoires en toutes circonstances, est garante de la continuité du service apporté à ses sociétaires et clients.

⇒ Le Crédit Mutuel est-il touché par la chute de la Bourse ? NON

Le Crédit Mutuel est un groupe coopératif, c'est une société de personnes non cotée en Bourse. Le groupe est détenu à 100 % par ses sociétaires.

Dans ce contexte, nos clients et sociétaires dont l'épargne est investie en produits financiers (l'assurance vie par exemple) peuvent contacter leur conseiller pour faire le point sur leur situation et les meilleurs choix à faire.


CAISSES DU CRÉDIT MUTUEL

⇒ Pendant le confinement, l'activité continue-t-elle dans les caisses et les points de vente du Crédit Mutuel ? OUI

Pendant toute la période du confinement, les caisses et points de vente du Crédit Mutuel poursuivent leur activité et votre conseiller continuera de vous apporter les réponses les plus adaptées et personnalisées.

Pour préserver l'ensemble des salariés et clients, comme respecter les mesures de sécurité actuellement en vigueur et notamment la limitation des déplacements, la relation conseiller / sociétaires-clients s'effectue essentiellement sur rendez-vous à distance.

Il est conseillé d'utiliser tous les moyens de connexion mis à votre disposition (mail, visio-conférence, messagerie, téléphone...). Vos besoins les plus urgents peuvent toujours être pris en compte dans votre agence mais un premier échange à distance est préférable avant de prendre un rdv.


CRÉDIT

⇒ Puis-je faire un emprunt actuellement ? OUI

Le Crédit Mutuel continue à offrir le meilleur de son offre à l'ensemble de ses clients. Sa solidité lui permet de poursuivre l'ensemble de ses activités bancaires.

Cependant et eu égard aux mesures de confinement, il est préférable de ne pas vous rendre dans votre caisse mais d'utiliser les outils mis à votre disposition via la banque à distance. Certains crédits comme par exemple le crédit à la consommation, peuvent être souscrits directement en ligne.

⇒ La crise actuelle peut-elle me permettre de reporter / moduler / annuler les échéances de mon crédit ? TOUT DÉPEND DE VOTRE SITUATION.

  1. Vous êtes salarié et votre activité est maintenue (même en télétravail) : vos revenus ne sont pas affectés, il n'y a donc aucune raison de modifier votre contrat de prêt.
  2. Vous êtes au chômage partiel. L'État prend en charge 84 % de votre salaire net (plafonné à 4,5 fois le SMIC net) et 100 % si vous êtes au SMIC. Dans le 1er cas et en fonction de la baisse de vos revenus, vous pouvez contacter votre conseiller pour étudier ensemble selon votre situation, les solutions envisageables notamment en matière d'aménagement de votre crédit.
  3. Vous êtes chômeur en fin de droit. Vous avez droit à un mois supplémentaire d'indemnisation en mars.

⇒ La crise actuelle étant temporaire, y a-t-il des questions à se poser avant de modifier son contrat de prêt ? OUI

Le premier réflexe est de prendre contact avec votre conseiller. Prenez le temps de la réflexion. Notamment s'il s'agit d'interrompre une ou plusieurs mensualités. Rappelez-vous que cela peut avoir une répercussion directe sur le coût total du prêt et l'allongement de la durée de remboursement.

⇒ Je suis indépendant et mon activité s'arrête, je n'ai plus de revenus. Dans l'attente du déblocage de l'aide de l'État, je ne peux pas rembourser mon crédit immobilier. Puis-je avoir un report d'échéances ? TOUT DÉPEND DE VOTRE SITUATION.

Le report d'échéance en capital est possible sur une durée de 6 mois. Pendant cette période, les intérêts et les cotisations d'assurance emprunteur seront dus.

Vous avez aussi droit, sur simple déclaration, à une indemnisation de 1 500 € en mars, via le fonds de solidarité. Si malgré cette indemnisation vos revenus sont diminués, là aussi, il vous faut contacter votre conseiller.


IMMOBILIER

⇒ J'ai fait une offre d'achat d'un bien immobilier et j'ai besoin d'un crédit. Le confinement annule -t-il mon offre ? NON

Les clients ayant procédé récemment à une offre d'achat sur un bien immobilier et ayant besoin d'un crédit pour la réalisation de leur offre, peuvent prendre rendez-vous avec leur conseiller (RDV téléphonique avec son conseiller, vidéo conférence...). L'activité se poursuit.

⇒ Le délai des conditions suspensives d'obtention de mon prêt, qui peut rendre caduque la promesse de vente, n'excède pas 60 jours. Ce délai peut-il être allongé ? OUI

Retenez cependant que votre banque n'intervient pas dans l'éventuelle négociation avec votre acheteur / vendeur. La durée des conditions suspensives indiquée dans le compromis de vente est un accord privé bilatéral entre vous et votre acheteur / vendeur. Contactez votre notaire.

Avant de demander la modification de vos conditions suspensives, nous vous rappelons que le Crédit Mutuel reste en capacité de répondre à votre demande de financement et de vous transmettre un accord dans ce délai.


GARANTIE DES DÉPÔTS

⇒ Mon épargne est-elle garantie ? OUI

En France, le Fonds de Garantie des Dépôts assure les dépôts à hauteur de 100 000 €. Cette garantie s'applique à chaque déposant dans chaque établissement de crédit qui adhère au Fonds de Garantie des Dépôts (dont fait partie le Crédit Mutuel). Elle couvre notamment :

  • les comptes courants, comptes de dépôt à vue ou à termes créditeurs ;
  • le compte et plan d'épargne sur livret (CEL, PEL, PEP bancaire...) ;
  • le livret jeune ;
  • le compte-espèces lié à un plan d'épargne en actions (PEA), à un plan d'épargne retraite (PER), à un plan d'épargne salariale, ou équivalents ouverts auprès d'un établissement bancaire adhérent au FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) ;
  • le chèque de banque émis et non encaissé ;
  • le solde net global des opérations d'affacturage.

Le Livret Bleu et livret A et le LEP bénéficient d'une garantie spécifique plafonnée également à 100 000 €.

Cette garantie s'applique par personne et par établissement bancaire et n'est activable que si votre établissement bancaire se trouve en difficulté.

Rassurez-vous, le groupe Crédit Mutuel est la banque française la plus solide financièrement.

⇒ Les comptes titres et les assurances-vie bénéficient-ils également de garanties ? OUI

Comptes titres

En France, le montant de l'indemnisation offert par la garantie des titres peut aller jusqu'à 2 fois 70 000 € par client par établissement prestataire de services d'investissement.

En principe, les titres financiers conservés par une banque ou un autre prestataire de service au nom de leurs clients appartiennent à ces clients et doivent leur être restitués.

Si la banque ou le prestataire n'est pas en mesure de les restituer ou de les rembourser, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution intervient pour indemniser à concurrence de 70  000 € par client et par établissement.

Assurances-vie

Tout comme les comptes bancaires, les contrats d'assurance-vie font également l'objet d'une garantie des dépôts. Le montant maximal de cette garantie est fixé à 70 000 €.

⇒ Existe-t-il une garantie spécifique pour les dépôts exceptionnels ? OUI

Il peut arriver que le titulaire d'un compte bancaire y verse des sommes exceptionnelles et importantes à titre temporaire (héritage, vente d'un logement, etc.). Dans ce cas, le plafond d'indemnisation est porté à 500 000 € pour chacune des sommes en question et pendant un délai de trois mois à compter de la date de dépôt.


IMPÔTS ET PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE

⇒ Face à la baisse de revenu, puis-je revoir mon taux de prélèvement à la source ? OUI

C'est en effet l'un des avantages du nouveau système fiscal. Le prélèvement de l'impôt se faisant à la source, si le revenu est modifié, il est possible de revoir le taux de prélèvement. Tout simplement en se connectant sur impot.gouv.fr dans l'onglet « Gérer mon prélèvement à la source ».