
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
En résumé
En détails
Pour les épargnants avertis acceptant une part de risque
Le PEA s'adresse aux épargnants qui souhaitent diversifier une partie de leur épargne vers les marchés financiers.
Ils offrent une espérance de performances plus importantes dans la durée, en contrepartie d'un risque de perte en capital. En effet, les placements en actions et en fonds actions sont soumis aux variations des marchés financiers. Le titulaire d'un PEA doit donc être en mesure d'accepter cette volatilité (fluctuations à la hausse comme à la baisse) et s'assurer que ce type d'investissement correspond à ses objectifs et à sa situation financière.
Votre conseiller vous aidera en évaluant avec vous l'opportunité de cet investissement, en fonction de votre situation financière globale, de vos objectifs patrimoniaux, de votre connaissance et de votre expérience des produits financiers. Vous pourrez ainsi établir votre profil investisseur.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Le PEA peut être ouvert par les personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Une même personne ne peut être titulaire que d'un seul PEA.
Depuis peu, il est possible d'ouvrir un PEA « Jeunes » dédié aux personnes majeures fiscalement rattachés à leurs parents et qui résident en France, à savoir des jeunes âgés de 18 à 21 ans ou 25 ans s'ils poursuivent leurs études mais aussi des personnes atteintes d'une infirmité (qui sont rattachées au foyer fiscal d'un contribuable).
À noter, un PEA peut être ouvert parallèlement à un PEA-PME.
Pour vous constituer un capital ou des revenus complémentaires
Le PEA permet potentiellement de vous constituer un capital ou une rente viagère dans un cadre fiscal avantageux. Après 5 ans, vous pouvez convertir votre capital en rente viagère pour disposer de revenus complémentaires.
Qu'est-ce qu'un PEA ?
Il est constitué d'un compte-titres et d'un compte en espèces.
Le compte en espèces a 3 objectifs :
- alimenter le PEA,
- enregistrer les mouvements d'achats ventes de titres,
- stocker les liquidités en attente d'affectation.
Le compte-titres peut contenir :
- des actions et titres assimilés, cotés ou non cotés, éligibles,
- des OPC1 investis à 75% en actions et titres assimilés éligibles,
- les Parts sociales B du Crédit Mutuel sont également éligibles.
Un produit à la fiscalité avantageuse
- Exonération d'impôt sur le revenu pour les produits et plus-values potentiels que procurent les placements effectués dans le cadre d'un PEA (hors prélèvements sociaux). Cette exonération est normalement acquise si aucun retrait n'est intervenu sur le plan pendant un délai de 5 ans à compter du premier versement.
- Arbitrage entre valeurs constituant le PEA en franchise d'impôt.
Les supports d'investissement d'un PEA Crédit Mutuel
Outre les parts sociales B, et les titres éligibles que vous pouvez sélectionner dans le cadre de votre libre gestion, le Crédit Mutuel met à votre disposition la gamme « Les Essentiels » spécialement dédiée au PEA, permettant de moduler la part actions en fonction de vos objectifs :
- CM-CIC Tempéré Europe (20% d'actions en moyenne) : DICI [PDF - 476 ko]
- CM-CIC Equilibre Europe (50% d'actions en moyenne) : DICI [PDF - 480 ko]
- CM-CIC Dynamique Europe (80% d'actions en moyenne) : DICI [PDF - 451 ko]
Vous pouvez également souscrire d'autres fonds plus spécialisés, éligibles au PEA, tels que :
- CM-CIC Sélection PEA : DICI [PDF - 333 ko]
- CM-CIC France : DICI [PDF - 406 ko]
- CM-CIC Europe : DICI [PDF - 449 ko]
- CM-CIC Entrepreneurs Europe : DICI [PDF - 407 ko]
- Union Europe Growth : DICI [PDF - 452 ko]
- Union Europe Value : DICI [PDF - 392 ko]
- Union Europe Rendement : DICI [PDF - 442 ko]
- CM-CIC Objectif Environnement : DICI [PDF - 413 ko]
Retrouver les OPC1 éligibles PEA dans les essentiels-particuliers et l'offre patrimoniale.