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Insertion économique et engagements sociétaux


L’épargne solidaire : de nouvelles façons d’épargner

Avec les produits d’épargne solidaire, les sociétaires-clients peuvent soutenir des démarches citoyennes et solidaires : associations d’insertion ou de microcrédit, promotion du développement durable ou de projets humanitaires, création d’entreprise par des personnes en difficulté, construction de logements pour des familles en situation précaire…

Le Crédit Mutuel distribue des produits d’épargne solidaire, dont plusieurs labellisés (Finansol, CIES) :

  • le livret d’épargne pour les autres (LEA) permet de verser tout ou partie des intérêts générés par le livret à des associations de solidarité, et de bénéficier en contrepartie d’une réduction d’impôt de 66 % à 75 % du montant des dons effectués ;
  • le fonds communs de placement France Emploi permet d’investir dans un placement éthique en reversant 50 % des intérêts annuels sous forme d’un don à l’association France Active qui accompagne la création d’entreprise et l’insertion sociale ;
  • Le fonds Social Active Solidaire est l'un des tout premiers fonds solidaires du marché. Son actif est réparti entre 7 à 8 % en titres solidaires et entre 85 à 95 % en produits de taux ISR.

L’Investissement socialement responsable (ISR) : une offre de produits d’investissement éthique et responsable

A travers l’ISR, un investisseur s’intéresse non seulement aux critères financiers de rentabilité et de risque, mais également à l’éthique, à l’impact social et environnemental des entreprises dans lesquelles il investi son argent. Des analystes spécialisés étudient, notent et classent les entreprises au regard de critères tels que le respect des droits de l’Homme, la qualité du dialogue social, la politique de ressources humaines, l’hygiène et la sécurité, les relations avec les fournisseurs, le respect de l’environnement, le gouvernement d’entreprise.

L’offre ISR est distribuée par les 3 sociétés de gestion du Crédit Mutuel : CM-CIC Asset Management, Federal Finance et UFG-LFP Sarasin.

Les prêts « verts » pour financer les projets environnementaux

Prêts à la rénovation de l’habitat, équipement en panneaux photovoltaïques, installations techniques de méthanisation… Le Crédit Mutuel déploie une offre de financement pour soutenir les projets environnementaux des particuliers, professionnels, agriculteurs.

Le microcrédit

L’exclusion n’est pas une fatalité sociale. Le Crédit Mutuel s’engage à lutter contre la marginalisation financière et à aider les populations fragilisées à rester dans le circuit économique.

Microcrédit social : un engagement pour l’insertion économique

Le microcrédit social (ou personnel) vise à prévenir ou à remédier à des situations de précarité, et à permettre l’accès ou le retour à l’emploi.

Il s’agit d’un prêt :

  • dédié aux personnes, chômeurs et titulaires des minima sociaux notamment, qui du fait de leurs faibles ressources financières ne peuvent obtenir un crédit ;
  • d’un montant de 300 à 3 000 euros à taux préférentiel ;
  • qui s’inscrit dans un projet d’insertion ou de réinsertion.

C’est une démarche partenariale : le Crédit Mutuel s’implique aux côtés des associations et des organismes sociaux. 100 conventions de partenariats ont été signées, qui favorisent la mobilisation des élus et des salariés du Crédit Mutuel aux côtés des bénévoles associatifs et des travailleurs sociaux.

Microcrédit professionnel : l’insertion par la création d’emploi

En accordant des prêts à taux préférentiels aux professionnels qui ne réunissent pas toujours les conditions de solvabilité suffisantes pour l’octroi d’un crédit classique, le Crédit Mutuel accompagne à la fois la création d’entreprise, l’insertion et le développement d’emplois pérennes.

Le Crédit Mutuel intervient directement via les associations et fondations créées par les Fédérations régionales, notamment sous la dénomination « Créavenir » et « Arkensol ». Il propose des outils de financement spécifiques - prêts d’honneur, avances remboursables, subventions ou cautionnement – et met à disposition des moyens humains. Les critères de financement varient selon les structures, mais l’ancrage local reste le dénominateur commun.

Le Crédit Mutuel est aussi un partenaire historique des principales organisations de microcrédit. Il soutient notamment :

  • L’Adie - Association pour le droit à l’initiative économique qui aide les personnes exclues du marché du travail et du système bancaire classique à créer leur entreprise et leur propre emploi grâce au microcrédit ;
  • les Boutiques de gestion qui accompagnent les créateurs d’entreprise (TPE et PME) dans la recherche de financements et leur proposent des formations ;
  • France Active qui a créé et fédère un réseau de Fonds territoriaux qui ont pour mission de favoriser l'insertion par l'économique en fournissant aux porteurs de projet en situation précaire un accès au crédit, une expertise et un soutien financier ;
  • France Initiative qui est le premier réseau associatif de financement et d’accompagnement de la création/reprise d’entreprises en France.

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