Qu’est-ce que la Gestion Pilotée en assurance-vie ?
La Gestion Pilotée vous permet de bénéficier d’une expertise financière pour vous accompagner dans la diversification de vos investissements en assurance-vie.
Avec ce type de gestion accessible dès 1 000 € sur les contrats Plan Assurance Jeune et Plan Assurance Vie (hors Plan d’Épargne Populaire (PEP)), vous déléguez la gestion financière de tout ou partie du capital investi sur votre contrat d’assurance-vie à votre assureur, en cohérence avec le profil de gestion défini en amont en fonction de votre profil investisseur financier. Ce dernier est lui-même défini en fonction de divers critères indiqués ci-dessous. Dans ce cadre, l’assureur s’appuie sur les conseils et recommandations d’une équipe d’experts, spécialiste de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers.
En cohérence avec votre profil investisseur financier et votre profil de gestion, nos experts sélectionnent pour vous les supports d’investissements les plus adaptés et procèdent aux arbitrages nécessaires, correspondant à l’orientation financière sélectionnée.
Comment définit-on votre profil investisseur financier ?
Un conseiller détermine d’abord avec vous votre profil investisseur financier en fonction de :
- votre situation personnelle, patrimoniale et financière,
- vos objectifs et horizons de placement,
- votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes,
- vos connaissances et expériences en matière de produits financiers,
- vos éventuelles préférences en matière d’investissement durable.
Un service d'accompagnement spécifique
Avec la Gestion Pilotée, vous choisissez d’être accompagné dans la diversification de votre patrimoine.
3 profils de gestion au choix
Selon votre profil investisseur financier, vous pourrez être orienté vers l’un des 3 profils de gestion en Gestion Pilotée, proposant chacun une recherche de rendement différent et une exposition au risque différente. En effet, chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros des Assurances du Crédit Mutuel (performant à un taux de rendement moyen de 2.80%1 en 2024, bonus de rémunération inclus) et la recherche de performance via une sélection adaptée de plusieurs supports en unités de compte (UC) investis sur les marchés financiers.
La Gestion Pilotée ne comporte aucune garantie de capital et de rémunération : la valorisation des primes investies sur ces profils évolue à la hausse ou à la baisse selon les mouvements des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre de parts nets de frais des supports en unités de compte, et non sur la valeur des parts. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
2 gammes d'allocation au choix
Au-delà du choix parmi ces 3 profils de gestion, le Crédit Mutuel vous propose 2 gammes d’allocation en Gestion Pilotée au choix : l’allocation traditionnelle et géographique et l’allocation durable.
Avec les pilotes classiques
Votre allocation est traditionnelle et géographique : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont investis sur différents classes d’actifs (actions, obligations...) et sur plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents...).
Avec les pilotes durables
Votre allocation est thématique et engagée : les supports contenus dans les unités de compte de votre contrat sont majoritairement investis en actions sur différentes thématiques répondant à des critères dits extra-financiers ESG(Environnemental, Social et de Gouvernance) : le changement climatique, les énergies durables, la création d’emplois... Cette allocation durable a été créée afin de vous accompagner dans vos souhaits de constitution d’épargne engagée : votre placement est utile pour vous, pour les autres et pour la planète.
Les informations relatives aux caractéristiques en matière de durabilité de ces profils sont publiées sur le site des Assurances du Crédit Mutuel.
Aussi, le profil le mieux adapté à votre situation pourra se trouver parmi les 6 disponibles en Gestion Pilotée :
- Les profils « Pilote 25 » et « Pilote Durable 25 », avec une cible de 75% de fonds en euros et de 25% d’UC (profil modéré),
- Les profils « Pilote 50 » et « Pilote Durable 50 », avec une cible de 50% de fonds en euros et de 50% d’UC (profil équilibré),
- Les profils « Pilote 75 » et « Pilote Durable 75 », avec une cible de 25% de fonds en euros et de 75% d’UC (profil dynamique).
Une offre « clé en main »
Les allocations financières de chaque profil sont revues périodiquement par nos experts, en fonction notamment de l’actualité économique et des opportunités de marchés. Les opérations d’arbitrage de votre capital sont ensuite réalisées automatiquement par l’assureur sur le profil de Gestion Pilotée de votre contrat d’assurance-vie.
En effectuant des versements programmés, vous pouvez tenter de limiter l’impact des variations des marchés financiers, en « lissant » le prix moyen d’achat des différents supports financiers en unités de compte (UC), présents dans chaque profil de Gestion Pilotée. Selon les tendances des marchés financiers et/ou des orientations de gestion des fonds, l’investissement progressif ne garantit pas dans tous les cas de figure une performance supérieure à l’investissement en une seule fois.
Une information régulière et transparente
Vous recevez une information dédiée, régulière et détaillée vous permettant de suivre dans le temps l’évolution de votre capital, par :
- un courrier d’information après chaque opération d’arbitrage réalisée sur votre contrat d'assurance-vie,
- une lettre trimestrielle pour chaque gamme de Gestion Pilotée (classique ou durable), décrivant les investissements réalisés et leurs performances,
- un accès permanent à la composition et à l’évolution de votre contrat sur internet avec notre service de banque à distance2,
- le relevé annuel d’informations.
Quel est le coût de la Gestion Pilotée ?
Au Crédit Mutuel, les frais annuels de Gestion Pilotée portent uniquement sur les supports en unités de compte composant les profils de Gestion Pilotée et s’élèvent à 0,25% du montant de ces avoirs, en sus des frais annuels de gestion prévus au contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. Ces frais annuels de gestion sont prélevés prorata temporis à chaque arbitrage, rachat partiel ou total, cotisation de garantie complémentaire décès, au décès de l’assuré, au terme de l’adhésion et au plus tard le 31 décembre.
Consultez ici les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 603 Ko] et de Plan Assurance Jeune [PDF – 601 Ko].
Des questions ?
Quel est l’objectif de la Gestion Pilotée en assurance-vie ?
Vous confiez les avoirs contenus dans les unités de compte de votre contrat d’assurance-vie à des experts de l’allocation d’actifs, de la sélection des supports d’investissement et de leur arbitrage. Parce que vous n’avez pas le temps de vous en occuper, ou parce que vous ne connaissez pas bien les investissements financiers, l'assureur tente de faire pour vous les choix les plus pertinents sur les marchés financiers, selon votre profil investisseur financier.
Qui gère mon contrat d’assurance-vie en Gestion Pilotée ?
Dans le cadre de votre contrat Plan Assurance Vie ou Plan Assurance Jeune en Gestion Pilotée au Crédit Mutuel, le mandat est donné aux Assurances du Crédit Mutuel qui s’appuient sur les conseils d’une société de gestion experte, Crédit Mutuel Gestion.
Quels sont les critères requis pour accéder à l'offre de Gestion Pilotée en assurance-vie ?
Au Crédit Mutuel, la Gestion Pilotée en assurance-vie s’adresse à tout résident Français, client particulier, patrimonial ou professionnel, capitalisant 1 000 € minimum sur son contrat d’assurance-vie et souhaitant être accompagné par des experts financiers pour diversifier ses avoirs financiers.
Si je ne suis pas satisfait de ce type de gestion déléguée, que puis-je faire ?
A tout moment, vous pouvez l’indiquer à un conseiller et changer de mode de gestion : au Crédit Mutuel, une autre gestion déléguée est possible dès 15 € avec les Packs UC. Vous pouvez également opter pour la Gestion Libre, pour laquelle vous pouvez sélectionner en toute autonomie vos supports d’investissement. Enfin, un autre type de gestion est proposé au Crédit Mutuel : le Mandat d’arbitrage, dès 200 000 € d’avoirs versés ou capitalisés sur le contrat Plan Assurance Vie Privilège. Votre contrat est alors intégralement géré par un expert dédié.
Quelle est la durée de la Gestion Pilotée ?
Vous bénéficiez de ce type de gestion, autant de temps que vous le souhaitez.
Quels sont les différents profils de Gestion Pilotée en assurance-vie ?
Il y a 3 profils de gestion pour chacune des 2 gammes de Gestion Pilotée, soit au total 6 pilotes :
- si vous avez un profil investisseur modéré, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 25, soit le Pilote Durable 25,
- si vous avez un profil investisseur équilibré, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 50, soit le Pilote Durable 50,
- si vous avez un profil investisseur dynamique, nous vous proposons selon vos préférences en matière de durabilité soit le Pilote 75, soit le Pilote Durable 75.
L'offre de Gestion Pilotée peut-elle m’assurer de bonnes performances de rendement pour mon contrat d’assurance-vie ?
Aucun critère ne peut vous assurer de bonnes performances de rendement sur les marchés financiers et ce n’est pas le mode de gestion qui définit cela. Il faut simplement savoir que plus votre prise de risque est grande, plus votre rendement peut être élevé. Mais il ne s’agit que d’hypothèses. Le cours des actifs sur les marchés financiers fluctue selon divers critères complexes, et s’avère parfois très volatil. Enfin, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
