Fonds de solidarité pour le logement : tous les détails
- Logement
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Besoin d’une aide financière pour déménager ou payer vos factures ? Découvrez le Fonds de solidarité logement: une aide ponctuelle en cas de difficultés.
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Comprendre les agios
En cas de découvert, des frais bancaires appelés plus souvent « agios » peuvent s’appliquer. Nous faisons le point sur les motifs de ces frais, leurs montants et leur encadrement législatif et vous livrons quelques conseils pour ne pas y être confronté. C’est par ici !
- Comptes
Temps de lecture : 3min
Qu’est-ce qu’un agio ?
On parle généralement d’agios au pluriel. Les agios désignent les intérêts débiteurs facturés en cas de solde négatif sur le compte courant dans le cadre d'une autorisation de découvert ou lors du dépassement du découvert octroyé.
Compte avec découvert autorisé : les agios sont-ils applicables ?
Oui, un découvert même autorisé n’est pas gratuit. Si vous utilisez votre découvert autorisé, la banque prélève des frais d’agios, aussi appelés intérêts débiteurs.
Comment sont calculés les agios ?
La méthode de calcul est la suivante : montant du découvert x le nombre de jours x le taux / 365.
Exemple : vous avez un découvert de 300 € pendant 15 jours avec un taux d’intérêt de 12%. Pour calculer les agios, le calcul à faire est le suivant : 300 x 15 x 12% / 365 = 1,47 €.
Ce taux ne peut pas dépasser le taux d’usure c’est-à-dire le taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit, que ce soit dans le cadre d'un découvert autorisé ou d'un découvert non autorisé.
Les conseils du Crédit Mutuel pour éviter les agios
Tout d’abord, votre Conseiller Crédit Mutuel reste en permanence à votre disposition pour échanger sur une quelconque difficulté que vous pourriez rencontrer !
Ensuite, voici quelques conseils pratiques pour gérer au mieux une situation de découvert sur votre compte bancaire et donc éviter des frais bancaires :
- commencez par consulter régulièrement votre compte bancaire depuis votre espace client ou sur l’application mobile1 afin de suivre vos dépenses. Pour les clients du Crédit Mutuel, le service Top infos, vous permet de recevoir par SMS et / ou e-mail des informations périodiques ou des alertes sur le solde de vos comptes ;
- vous disposez d’épargne disponible ? Avec Budget +, vous pouvez réalimenter votre compte courant à partir d’un compte d’épargne lorsque cela s’avère nécessaire.- Pratique pour écarter des frais de découvert !
- autre alternative, la carte à autorisation systématique est intéressante pour éviter les situations de découvert bancaire et donc les frais bancaires. Avec la carte CB Visa On line au Crédit Mutuel, le solde de votre compte bancaire est systématiquement interrogé pour chaque nouvelle transaction. Ainsi vous ne pouvez pas dépenser plus que l’argent disponible et ainsi éviter un découvert ;
- enfin, la mensualisation de vos dépenses peut être une alternative. En envisageant un crédit renouvelable Etalis+, vous payez en plusieurs fois, en étalant vos dépenses, sur la durée de votre choix (de 3 à 18 mois) ou en débloquant des fonds.
Le saviez-vous ? Le découvert autorisé est souvent inclus dans nos offres groupées de services. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre Conseiller pour en savoir plus.
Les commissions d'intervention : qu’est-ce que c’est ?
Les commissions d’intervention se distinguent des agios ou intérêts débiteurs, elles sont prélevées en supplément et sont plafonnées par la loi à :
- 8 € par opération et 80 € par mois au maximum ;
- 4 € par opération et 20 € par mois au maximum si vous êtes en situation de fragilité financière et souscrivez au service bancaire spécifique (ce plafonnement est de 25 € par mois pour les clients en situation de fragilité financière n’ayant pas opté pour l'offre spécifique).
Questions / Réponses
À quelle fréquence sont prélevés les agios ?
Au Crédit Mutuel, les agios sont prélevés une fois par trimestre. La banque doit indiquer sur chaque relevé de compte mensuel le TAEG pratiqué.
Qu’est-ce qu’un intérêt débiteur ?
Un agio peut également être appelé intérêt débiteur. Il s’agit de frais prélevés par la banque lorsque votre compte bancaire est en situation de découvert.
Qu’est-ce qu’une commission d’intervention ?
La commission d’intervention est un frais bancaire qui s’ajoute aux agios. Dans le cas d’un découvert autorisé ou non, la banque facture son intervention si elle doit avancer les fonds pour valider une opération bancaire.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le TAEG est le taux annuel effectif global, il correspond au coût total d’un emprunt et est exprimé en pourcentage. Dans le cadre d’un découvert bancaire non autorisé, le TAEG est intégré dans le calcul du montant des agios.