PER Assurance Retraite

En détails

Une épargne retraite qui s'adapte à vous

Le PER Assurance Retraite présente plusieurs atouts :

  • avantageux : les sommes que vous versez sont déductibles2 de vos revenus imposables,
  • souple : c'est vous qui choisissez quand et combien épargner,
  • flexible : à la retraite, c'est vous qui déterminez sous quelle forme vous souhaitez percevoir votre épargne retraite : en rente, en capital ou les deux1,
  • confortable : vous pouvez opter pour la Gestion Pilotée Horizon, solution dédiée à la préparation de la retraite, avec une évolution de vos investissements en fonction de votre profil et de la date de votre départ à la retraite. Vous pouvez aussi sélectionner vous-même vos supports financiers parmi un choix d'investissements diversifiés et innovants en Gestion Libre.

Pour les supports en unités de compte (UC), l'assureur ne s'engage que sur le nombre de parts net de frais du contrat mais pas sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne comportent pas de garantie de capital, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Il existe donc des risques à investir sur ces supports financiers.

Jusqu'à votre départ à la retraite, vous restez libre de verser ou non, d'arbitrer et/ou de changer votre orientation de gestion.

Le contrat PER ne comporte pas de faculté de rachat avant le terme fixé à la date du départ à la retraite.

Vous bénéficiez cependant de solutions vous permettant de faire face à des situations exceptionnelles3, tout en préservant vos proches.

Vous épargnez librement et à votre rythme

Vous pouvez épargnez à votre rythme et selon vos capacités financières :

  • vous pouvez ouvrir un contrat dès 50 €
  • vous pouvez à tout moment effectuer des versements ponctuels ou mettre en place des versements programmés (dès 50 €).

Selon les tendances des marchés financiers, l'investissement progressif ne garantit pas, dans tous les cas de figure, une performance supérieure à l'investissement en une seule fois.

... et vous pouvez réduire vos impôts !

Les versements que vous effectuez de manière volontaire sur votre contrat sont déductibles de vos revenus2. Vous pouvez bénéficier ainsi d'un avantage immédiat à la préparation de votre retraite. Cependant, votre épargne sera fiscalisée au moment de la sortie en rente ou en capital.

Selon votre situation patrimoniale, vous pouvez aussi choisir de ne pas profiter de cette réduction au moment des versements, afin de privilégier une fiscalité allégée au moment de la liquidation de votre épargne retraite.

Vous pouvez confier la gestion financière de votre épargne retraite à nos experts

La constitution de votre complément de retraite nécessite une approche spécifique et un pilotage constant de votre épargne.

Avec la Gestion Pilotée Horizon, si vous le souhaitez, vous pouvez confier votre épargne retraite à nos experts qui la gèrent en fonction de votre profil investisseur, de votre situation, de vos projets, de l'orientation que vous souhaitez donner à votre épargne, de votre connaissance des investissements, de votre espérance de rendement, de votre niveau d'acceptation du risque...

Selon votre profil d'investisseur, vous choisissez parmi les profils disponibles celui qui correspond à vos exigences de sécurité et vos souhaits de performance.

3 profils d'investissement
Exemple de composition à 30 ans de la retraite
Prudent Horizon Retraite Équilibré Horizon Retraite Dynamique Horizon Retraite
30% d'actifs à risque intermédiaire ou élevé5 60% d'actifs à risque intermédiaire ou élevé5 90% d'actifs à risque intermédiaire ou élevé5
70% d'actifs à faible risque6 40% d'actifs à faible risque6 10% d'actifs à faible risque6

Sur chacun de ces profils, votre épargne est investie, en partie au départ, dans un objectif de performance afin de dynamiser vos rendements potentiels. Puis, elle est progressivement sécurisée à l'approche de votre départ en retraite. Cette gestion par horizon ne garantit pas l'absence de risque de perte en capital.

Vous préférez être autonome ?

Avec la Gestion Libre, vous répartissez vous-même votre épargne retraite sur les fonds de votre choix, parmi une sélection d'une centaine de supports en unités de compte aux objectifs et aux thématiques variés, et le fonds en euros de l'assureur.

Quelle que soit la formule choisie, l'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne comportent pas de garantie de capital mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Il existe donc des risques à investir sur ces supports financiers.

Vous souhaitez donner du sens à votre épargne ? Vous pouvez choisir d'investir sur des unités de compte affichant une démarche ou une thématique d'Investissement Socialement Responsable (ISR), développement durable, transition énergétique et écologique, finance solidaire...

Profitez de votre épargne retraite

Une fois à la retraite, vous êtes libre de disposer de votre épargne retraite :

  • en capital1 : déblocable en une ou plusieurs fois, selon vos envies,
  • en rente : durant toute votre retraite,
  • les deux : une partie en capital, et l'autre sous forme de rente.

Si vous choisissez de sortir en capital1 et si vous aviez déduit vos versements de votre revenu imposable, la part de capital correspondant aux versements sera soumise au barème progressif de l'impôt sur le revenu (sans abattement de 10%) et exonérée de prélèvements sociaux alors que la part du capital correspondant aux produits sera soumise au prélèvement forfaitaire unique (dont prélèvements sociaux).

Votre conseiller vous accompagnera pour optimiser le déblocage de votre épargne retraite en fonction de votre situation.

Exemple

Didier, vendeur dans une librairie à Marseille, partira en retraite dans 10 ans. Jusqu'à présent, il épargnait sur son assurance-vie.

Didier est à la recherche d'une solution pour épargner pour sa retraite tout en réduisant ses impôts.

Avec le PER Assurance Retraite, Didier peut bénéficier de la déduction des versements de son revenu imposable (dans les limites fixées par la réglementation).

Au moment de son départ en retraite, Didier pourra, pour la part de l'épargne constituée par les versements volontaires qu'il a effectués, choisir une sortie en rente ou en capital, ou une combinaison des deux.

Une protection pour vos proches

En cas de décès, le capital valorisé sur votre PER Assurance Retraite est versé et réparti entre le(s) bénéficiaire(s) du contrat que vous avez désigné(s). La transmission du capital se fait dans un cadre fiscal avantageux proche de l'assurance-vie.

Si le bénéficiaire du capital est votre conjoint ou votre partenaire de pacs, il est totalement exonéré de droits de succession.

Sinon :

  • en cas de décès de l'adhérent avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire tous contrats confondus, y compris assurance-vie, sur les versements (les produits sont exonérés),
  • en cas de décès de l'adhérent après 70 ans : un seul abattement de 30 500 € (sur l'ensemble des versements et produits) pour l'ensemble des bénéficiaires, tous contrats confondus, y compris assurance-vie. Au-delà, les droits de succession s'appliquent selon le degré de parenté existant entre vous et le bénéficiaire.

Vous détenez déjà un contrat d'épargne retraite ?

PERP, Madelin... peut-être avez-vous d'anciens contrats ou dispositifs d'épargne retraite ?

Vous pouvez transférer l'ensemble de vos avoirs sur votre nouveau PER Assurance Retraite afin de :

  • regrouper votre épargne retraite et en simplifier le suivi
  • bénéficier notamment de la possibilité de récupérer (au moment de la liquidation de votre retraite ou à l'âge légal du départ à la retraite) votre épargne en capital, en rente ou les deux
  • profiter de notre offre de gestion financière et, si vous le souhaitez, du pilotage de votre épargne retraite par nos experts.

Il convient toutefois d'analyser votre situation personnelle, vos objectifs et votre contrat avant d'initier un transfert. Certains anciens contrats peuvent offrir des conditions plus avantageuses que celles présentées par le PER.

Votre conseiller est à vos côtés pour vous accompagner et chercher à optimiser votre situation.

1 Pas de faculté de rachat avant le terme. Le choix de la sortie en capital ou rente est possible pour l'épargne issue des versements volontaires.

2 Dans les limites fixées par la réglementation.

3 En cas d'accidents de la vie visés à l'article L.224-4 du Code monétaire et financier.

4 Une gestion financière assurée par des experts ou bien libre, selon vos souhaits.

5 Actifs à risque intermédiaire ou élevé : supports en unités de compte dont l'indicateur synthétique de risque et de rendement (SRRI), ou en l'absence de cette donnée un indicateur de risque et de rendement analogue, est supérieur ou égal à 4.

6 Actifs à faible risque : les supports en unités de compte et/ou le support en euros, dont l'indicateur synthétique de risque et de rendement (SRRI), ou en l'absence de cette donnée un indicateur de risque et de rendement analogue, est inférieur ou égal à 3.