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L'assurance emprunteur : une couverture optimale dans le cadre d'un prêt immobilier !

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L'assurance emprunteur : une couverture optimale dans le cadre d'un prêt immobilier !

L'acquisition de sa résidence principale est souvent la première étape pour se constituer un patrimoine, et devenir propriétaire passe souvent par un prêt immobilier. Vous vous engagez alors à le rembourser pendant de longues années et plusieurs événements peuvent se produire pendant cette période : accident, maladie, décès, chômage...

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Pour faire face à vos engagements, et sécuriser votre avenir, il est essentiel de penser à assurer votre emprunt.
Avec une assurance emprunteur, indispensable, votre famille est protégée en cas de décès, d'invalidité, d'arrêt de travail ou de perte d'emploi.
Cette assurance est destinée à prendre en charge soit le capital restant dû de votre prêt en cas de décès ou d'invalidité, soit vos échéances de prêt en cas d'arrêt de travail ou de perte d'emploi.

Que couvre votre assurance emprunteur ?

Avant de souscrire, nous vous conseillons de vérifier que votre assurance couvre les risques :

  • Décès quelle qu'en soit la cause,
  • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie,
  • Invalidité Permanente et Totale.

Vous pouvez également choisir, à titre facultatif, des garanties complémentaires couvrant l'incapacité temporaire totale et/ou partielle de travail, l'Incapacité Permanente Partielle (IPP) et/ou la perte d'emploi.

> A noter que plusieurs combinaisons de garanties sont possibles.

Quelles sont les conditions pour souscrire une assurance ?

L'assureur étudie votre situation personnelle avant de vous faire une proposition adaptée. Il tient compte de plusieurs critères dont l'âge, votre état de santé, ou si vous présentez des risques aggravants (sport dangereux, profession à risque.).

> Il existe des conditions d'âge selon les garanties souhaitées. Les cotisations dépendent du capital assuré, de l'âge de l'emprunteur et de l'option choisie.

Quelle est la prise d'effet, la durée de votre assurance ?

L'assurance est souscrite en même temps que votre demande de prêt. Le contrat d'assurance prend donc effet, soit à la signature de l'offre de prêt, soit au déblocage des fonds. La durée de votre assurance est limitée à la durée de votre prêt immobilier.

Comment bien choisir votre assurance ?

Avant de souscrire une assurance, prenez le temps de vérifier les critères suivants :

  • Garanties proposées : décès, niveau d'invalidité pris en charge, incapacité de travail, chômage.
  • Délai de carence : durée suivant l'adhésion pendant laquelle l'assuré ne peut pas être indemnisé,
  • Date d'effet des garanties : date à laquelle l'adhésion entre en vigueur, c'est le début de la couverture du prêt par l'assurance,
  • Franchise : période pendant laquelle l'assuré n'est pas indemnisé. L'indemnisation débute après une période appelée délai de franchise qui varie selon l'option choisie à l'adhésion,
  • Questionnaire médical : à la souscription, vous devez compléter une demande d'adhésion, une déclaration d'état de santé, et vous soumettre aux formalités administratives et/ou médicales définies par l'Assureur,
  • Exclusions : à partir des conditions générales, étudier toutes les situations pour lesquelles l'assurance ne couvre pas l'emprunteur,
  • Mode d'indemnisation : prise en charge partielle ou totale des mensualités du prêt immobilier,
  • Durée d'indemnisation : certaines assurances de prêt immobilier prévoient une durée maximale d'indemnisation.

Le coût de l'assurance de prêt est également un point important à vérifier.

Emprunter à plusieurs : comment ça marche ?

Lorsqu'un prêt immobilier est souscrit par plusieurs emprunteurs, il est possible de choisir la répartition de l'assurance, que l'on appelle quotité, entre les personnes.

Ainsi, chaque emprunteur peut être assuré sur la totalité ou sur une partie du capital, ou selon une répartition en fonction des revenus par exemple.

> Pour une sécurité maximale, nous vous conseillons de vous assurer à hauteur de
100 % pour chacun des assurés
.

Que faire en cas de problèmes de santé ?

En cas de problèmes de santé grave, vous pouvez accéder à des assurances individuelles prévues par la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un La Risque Aggravé de Santé).
En vigueur depuis le 6 janvier 2007, cette convention facilite l'accès des personnes présentant un risque de santé aggravé à l'assurance et au crédit.

POUR EN SAVOIR PLUS : la convention AERAS

Vous présentez un risque aggravé de santé et souhaitez-vous assurer ou contracter un prêt ?
Grâce à la convention AERAS, l'accès à l'assurance et au crédit vous est facilité.
Infos et contact sur http://www.aeras-infos.fr
Egalement disponibles en téléchargement : le mini-guide AERAS.

Retrouvez plus d'informations sur les sites dédiés
- La Fédération Bancaire Française
- La FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances)