Investir sur un contrat d’assurance-vie vous expose à un risque de perte en capital qui peut notamment varier en fonction des supports sélectionnés.
Les 3 offres de Plan Assurance Vie2
Notre contrat Plan Assurance Vie vous propose 3 offres évolutives différentes, en fonction du capital initial que vous souhaitez verser et des seuils que vous atteignez :
| Offre |
Versement initial minimum |
Objectif |
Versement libre minimum |
Versements programmés minimum |
| Essentiel |
50 € |
Démarrer un projet et constituer un capital |
15 € |
15 € |
| Avantage |
15 000 € |
Diversifier votre patrimoine et bénéficier d’options et de garanties supplémentaires |
50 € |
50 € |
| Privilège |
50 000 € |
Dynamiser votre capital grâce à une large gamme de supports d’investissement |
500 € |
100 € |
Selon l’offre, vous disposez de garanties et de services complémentaires, d’options de gestion additionnelles et de possibilités supplémentaires de diversification d’investissement.
L'offre Privilège vous permet également de bénéficier du service Fiscatel : nos spécialistes répondent à toutes vos questions concernant la fiscalité de l’épargne et votre imposition.
Les versements programmés : vous constituer un capital, à votre rythme
Avec les versements programmés, vous définissez une somme qui viendra alimenter votre contrat Plan Assurance Vie. Pourquoi ?
Avec cette solution, vous épargnez de façon régulière, du montant de votre choix et surtout au rythme qui vous convient le mieux.
Un excellent moyen d’épargner régulièrement, sans avoir besoin d’y penser !
| Fonctionnement |
Possibilités |
| Périodicité |
Mensuelle / Trimestrielle / Semestrielle / Annuelle |
| Prélèvements automatiques |
Jour du mois au choix de l’adhérent |
| Suspension des prélèvements |
Possible à tout moment, sans frais |
Si vous décidez de mettre en place un versement programmé sur une ou plusieurs unités de compte, l’intérêt de ce type d’investissement est de lisser les soubresauts du marché financiers sur le long terme et de réduire, sans toutefois l’effacer, le risque lié à la volatilité des marchés financiers.
Bon à savoir
Prenons un exemple : en versant 100 € chaque mois sur un contrat Plan Assurance Vie, vous pourriez atteindre un capital de 10 305 € dans 8 ans, 28 711 € dans 20 ans et 47 264 € dans 30 ans.
Les primes versées s’entendent nettes de droits d’entrée. Les montants indiqués sont calculés sur la base d’un taux de rendement annuel net de 1,75% (hors contributions sociales). Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Simulation sans valeur contractuelle.
Les supports d'investissement de l’assurance-vie multisupport
Les supports financiers dans lesquels vous pouvez investir présentent des niveaux de risque et de rendement différents. Vous pouvez ventiler votre épargne sur différents supports, notamment selon vos attentes et vos besoins.
-
Le fonds en euros3
Il s’agit du fonds classique, le plus sécurisé en matière de risques financiers, qui procure une garantie de capital.
-
Les unités de compte (UC)
Liées aux marchés financiers (actions, obligations, immobilier...), les unités de compte offrent un rendement potentiellement plus élevé, mais sans garantie de capital car leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse selon le cours du marché. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Les différents modes de gestion possibles de Plan Assurance Vie
Avant tout investissement, il est important de définir avec votre chargé d’affaires vos objectifs, vos connaissances et expérience, votre situation financière, et vos préférences en matière de durabilité par le biais du questionnaire investisseur financier. Déterminer votre profil investisseur financier permettra d'adapter votre épargne à votre horizon de placement tout en respectant votre tolérance au risque et vous aidera à choisir entre les différents modes de gestion possibles proposés sur Plan Assurance Vie.
La Gestion Libre
La répartition de votre capital sur les différents supports d'investissement est entièrement à votre main, il vous permet de décider librement quelle stratégie d’investissement adopter notamment selon les risques que vous souhaitez prendre et les rendements espérés.
Les Packs UC
Quatre profils de Packs UC sont proposés, avec différentes proportions d’unités de compte, à sélectionner en fonction de votre profil investisseur et de vos sensibilités. Les Packs UC permettent de maintenir au cours du temps une répartition conforme à l’allocation de départ, grâce au dispositif de rééquilibrage automatique.
Le mandat d’arbitrage
Vous disposez d’un contrat d’assurance-vie d’une valeur de rachat supérieure à 200 000 euros et vous souhaitez bénéficier des services d’un professionnel pour assurer la gestion de ces capitaux. Avec le mandat d’arbitrage d’assurance-vie, la gestion financière de votre contrat est déléguée à un gérant dédié de Crédit Mutuel Gestion.
Votre gérant Crédit Mutuel Gestion sélectionne pour vous, dans le respect du profil de gestion choisi, les supports en unités de compte les plus adaptés, et réalise les arbitrages (investissements ou désinvestissements) nécessaires à la bonne gestion de vos investissements.
Une transmission du patrimoine facilitée
En cas de décès, le capital constitué est réparti entre les bénéficiaires que vous avez désignés, librement, avec ou sans lien de parenté (famille, amis, association à but non lucratif et qui a la faculté de percevoir des dons et des legs...) dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Nous vous recommandons de la rédiger avec une attention particulière.
La transmission du capital se fait dans le cadre fiscal spécifique et avantageux de l’assurance-vie :
- le bénéficiaire désigné en cas de décès est votre conjoint ou partenaire pacsé ? Dans ce cas, il bénéficie d’une exonération totale;
- les frères et sœurs du défunt, bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie, sont également exonérés s’ils répondent aux 3 conditions cumulatives suivantes :
- être âgé de plus de 50 ans ou atteint d'infirmité ;
- être célibataire, veuf(ve), divorcé(e) ou séparé(e) de corps ;
- avoir été constamment domicilié avec le défunt depuis au moins 5 ans.
- pour les autres bénéficiaires, la fiscalité qui s'applique aux sommes transmises dépend de l'âge de l'assuré défunt au moment où il a réalisé les versements sur son contrat :
- Pour les versements effectués avant 70 ans4, chaque bénéficiaire dispose d’un abattement de 152 500 eur sur le capital qu’il perçoit, tous contrats d’assurance-vie confondus. Au-delà de ce plafond, les sommes sont soumises à un taux forfaitaire de 20% jusqu'à 700 000 euros et de 31,25% au-delà.
- Pour les versements effectués après vos 70 ans5, les sommes correspondant aux primes versées après 70 ans sont soumises aux droits de succession (uniquement pour les contrats souscrits après le 20/11/1991) après un abattement global de 30 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires et tous contrats d’assurance-vie confondus.
Au Crédit Mutuel, une garantie décès accidentel est incluse : un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires. Il est égal à 30% des primes nettes versées, plafonné à 800 000 €. De plus, si le contrat est alimenté par des versements programmés, ce capital est majoré d’un montant égal à une année de versements, plafonné à 20 000 €.
La presse parle de nous !
Notre Plan Assurance Vie est doublement récompensé pour la troisième année consécutive !
Pour la 3ème année consécutive, notre contrat Plan Assurance Vie Crédit Mutuel s'est vu décerner le Label d'Excellence 2026 pour les offres Avantage et Privilège par les Dossiers de l'Épargne ainsi que les Trophées d’Or par la rédaction du magazine Le Revenu. Ces récompenses positionnent ainsi notre Plan Assurance Vie comme une référence sur le marché de l'assurance-vie.
- Label d’Excellence, décerné par Minalea et valable 1 an à compter du 26/03/2026.
- Trophées d’Or décernés par le Revenu et valable 1 an, à compter du 27/03/2026.
Toute référence à un prix ou un label ne préjuge pas de la qualité de ce contrat. Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.
Des questions ?
Qui peut souscrire un contrat Plan Assurance Vie ?
Toutes les personnes majeures6 peuvent souscrire un contrat d’assurance-vie ! Il existe aussi le Plan Assurance Jeune, qui vous permet de constituer un capital qui sera versé à un proche entre ses 18 et 25 ans.
Combien de contrats d’assurance-vie multisupport peut-on ouvrir ?
Vous pouvez ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie, en votre nom ou pour vos enfants par exemple. Il est ainsi possible d'adapter la clause de votre contrat pour permettre de gérer la transmission de votre patrimoine.
Pourquoi est-il pertinent de mettre en place des versements programmés sur votre contrat d'assurance-vie multisupport ?
Les versements programmés vous permettent tout d’abord de constituer progressivement un capital au fil de l’eau, en fonction de vos possibilités et de vos intentions. À noter qu’ils permettent également de limiter le risque de perte en capital sur le long terme face aux variations des marchés financiers. En effet, en programmant des versements réguliers sur votre Plan Assurance Vie2 :
- Lorsque vous achetez des titres à la baisse (via les unités de compte de votre contrat), vous accumulez plus de parts mais à moindre valeur ;
- Lorsque vous achetez des titres à la hausse, vous accumulez moins de parts mais la valeur des parts achetées auparavant a augmenté.
Comment disposer de l'épargne acquise ?
Le rachat partiel : pour un retrait ponctuel d’une partie seulement de votre capital, dont la somme n'entraîne pas la fermeture de l’assurance-vie.
Le rachat total : ce retrait de l’ensemble de vos fonds entraîne la fermeture de votre contrat.
L’imposition des rachats dépend de plusieurs facteurs, notamment de la date de souscription du contrat Plan Assurance Vie, de la date de versement des primes et de l’âge du contrat au moment où vous faites votre retrait.
Dans tous les cas, il est fiscalement plus intéressant de ne pas retirer votre épargne avant 8 ans, quels que soient les supports sur lesquels vous avez investi.
Le retrait programmé : il s’agit de la mise en place de virements automatiques de l'assurance-vie vers votre compte bancaire définis à l’avance.
L’avance : c’est un prêt accordé sous conditions, qui permet l’utilisation d’une somme définie sans retrait de votre capital.
La transformation en rente viagère : une somme vous est versée de façon régulière jusqu’à votre décès. Il s’agit d’une décision irréversible, par laquelle la propriété de votre assurance-vie est transférée à l'assureur et ne sera plus disponible. Dans ce cas, il est possible que le montant des rentes soit inférieur à la totalité de votre capital lorsque survient votre décès. Des options peuvent être mises en place telle que la réversion ou les annuités garanties au profit d'un ou de bénéficiaires(s).
Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie multisupport en cas de rachat ?
Voici la fiscalité des produits des contrats d’assurance-vie (hors prélèvements sociaux), en cas de :
Rachat sur un contrat d’assurance-vie de moins de 8 ans
Produits rattachés aux versements réalisés après le 27/09/2017 : prélèvement Forfaitaire Unique de 12,8% ou, sur option, barème de l’Impôt sur le Revenu7
Rachat sur un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans
Après abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (pour un couple soumis à imposition commune). Cet abattement s’apprécie sur l’ensemble des contrats sur lesquels des rachats sont effectués (toutes compagnies confondues)8.
- Produits rattachés aux versements réalisés avant le 27/09/2017 : barème de l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Forfaitaire Libératoire9 sur option de 7,5%.
- Produits rattachés aux versements réalisés après le 27/09/2017 :
- Capital (hors intérêts) figurant sur les contrats au 31/12/N-1 ≤ 150 000 € : PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 7,5% ou option au barème l'Impôt sur le Revenu7
- Capital (hors intérêts) figurant sur les contrats au 31/12/N-1 > 150 000 € : PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 12,8% ou option au barème l'Impôt sur le Revenu7
Les produits (imposables et exonérés) des contrats d’assurance-vie sont également soumis aux prélèvements sociaux en vigueur, soit 17,2% depuis le 1er janvier 2018.
Certaines situations permettent de retirer votre argent sans avoir à payer d’impôt sur le revenu, c’est notamment le cas si le rachat se fait après un licenciement, une mise à la retraite anticipée ou encore une situation d’invalidité, sous conditions.
Quels sont les frais relatifs à notre contrat Plan Assurance Vie ?
Est-il possible de transférer un contrat d’assurance-vie d’une banque à une autre ?
Non, il n’est pas possible de transférer votre contrat d’assurance-vie d’un établissement à un autre, vous devez clôturer votre contrat avant d’en ouvrir un nouveau auprès d'un autre assureur.
