Plan Assurance Vie : un contrat qui évolue avec vous

Offre financière

Une offre financière étendue

En Gestion Libre, vous avez accès à une large palette de supports d’investissement, du plus sécurisé, avec le fonds en euros, au plus dynamique, parmi de nombreux supports en unités de compte.

Vous pouvez également être accompagné dans la diversification de votre capital avec nos offres de gestion « clés en main » : les Packs UC, la Gestion Pilotée et le Mandat d’arbitrage.

Les Packs UC (dès 15 € par le biais d’un versement complémentaire)

Les Packs UC combinent la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via un support en unités de compte sélectionné par l’assureur.

Plusieurs profils de Packs UC sont proposés, avec différentes proportions d’unités de compte à sélectionner selon votre profil d’investisseur.

La Gestion Pilotée (dès 1 000 €)

Avec la Gestion Pilotée, vous déléguez la gestion financière de tout ou partie de votre capital à nos experts, spécialistes de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers. Plusieurs profils de Gestion Pilotée vous sont proposés, combinant chacun la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via une sélection d’unités de compte investies sur les marchés financiers.

Le Mandat d’arbitrage (dès 200 000 €)

Avec le Mandat d’arbitrage, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un gérant dédié, à qui vous confiez la sélection des supports financiers de votre contrat d’assurance-vie et qui fera évoluer la répartition de votre capital selon le profil d’investissement sélectionné.

Les supports en unités de compte ne comportent aucune garantie de capital, leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.

BON À SAVOIR

Tirer le meilleur parti des avantages fiscaux de l’assurance-vie

En cas de rachat après la 8^e année, les intérêts bénéficient d’un abattement annuel global de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

Le bénéficiaire désigné en cas de décès est votre conjoint, votre partenaire pacsé ou vos frères et sœurs (sous conditions) ? Dans ce cas, ces personnes bénéficient d’une exonération totale sur les capitaux décès.

Dans les autres cas^*, le capital issu des versements effectués avant 70 ans est exonéré de prélèvements jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire et les versements après 70 ans sont exonérés de droits de mutation jusqu’à 30 500 € par assuré.

* contrats souscrits après le 20/11/1991 et dont les versements ont été effectués après le 13/10/1998.

Des services individualisés

Vous pouvez changer librement et à tout moment de support d’investissement, en respectant un seuil minimum de 150 €.

Vous bénéficiez de jusqu’à 6 options d’arbitrages automatiques pour que votre investissement réponde à votre objectif.

Choix de supports en unités de compte, arbitrages gratuits¹, garanties complémentaires en cas de décès... le contenu de l’offre et les services qui lui sont associés évoluent avec les formules proposées.

Des spécialistes répondent à toutes vos questions relatives à la fiscalité de l’épargne, la fiscalité immobilière et la fiscalité du patrimoine (uniquement pour la formule Privilège).

Des rachats possibles à tout moment

En cas de besoin, vous pouvez racheter votre contrat à tout moment, totalement ou partiellement, voire demander une avance.

Au terme de l’adhésion, vous disposez de votre capital avec une grande souplesse, soit sous la forme d’un capital, soit sous la forme d’une rente viagère ou d’une combinaison des deux. C’est vous qui décidez.

Préparez la transmission de votre patrimoine

Le contrat Plan Assurance Vie est assorti d’une garantie en cas de décès de l’assuré avant le terme de l’adhésion qui permet le versement d’un capital décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le cadre fiscal spécifique de l’assurance-vie. L’importance de la clause bénéficiaire : vous avez la possibilité de choisir une clause « standard » proposée par le contrat Plan Assurance Vie ou rédiger une clause « libre » pour adapter votre clause bénéficiaire à votre souhait et votre situation. Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous apporter son aide dans le cadre de la rédaction de votre clause bénéficiaire.

L’ensemble des offres et services proposés dans ce document est soumis à conditions, dont le détail pourra vous être précisé par votre Caisse de Crédit Mutuel. Voir modalités, garanties et exclusions éventuelles dans les conditions générales valant notice d’information du contrat Plan Assurance Vie disponible auprès de votre Caisse. Informations à caractère commercial, sans valeur contractuelle.

Les principaux frais du contrat

Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 657 Ko]