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Quel livret d’épargne choisir pour un mineur ?
- Épargne
Temps de lecture : 2min
Les solutions d’épargne réglementée, pour un rendement garanti
Plusieurs livrets d’épargne peuvent être ouverts pour votre enfant afin de constituer ses premières économies. Ces solutions d’épargne sont accessibles dès leur naissance. Anniversaires, étrennes... À chaque occasion où votre enfant reçoit de l’argent, il pourra être mis de côté sur son livret pour construire son épargne.
Après avoir généré des intérêts chaque année, la somme économisée permettra à votre enfant de bénéficier d’une aide pour réaliser ses projets : achat d’un premier véhicule, financement des études, etc.
Découvrez quelques placements disponibles à tout moment, et avec un minimum de contraintes fiscales, permettant de faire fructifier l'épargne de votre enfant sans prise de risque.
Le Livret Bleu, le livret A du Crédit Mutuel
Détenu par 55,8 millions de personnes, le livret A est le placement préféré des Français1.
Idéal pour constituer une épargne de précaution, ce livret défiscalisé permet à votre enfant de disposer librement de son épargne par la suite.
Le Livret Bleu est plafonné à 22 950 € et le taux de rémunération est actuellement à 2,40% net2, avec des intérêts calculés chaque quinzaine et versés annuellement au 31 décembre. Parmi ses principaux avantages, il est exempt de toute fiscalité et les fonds restent disponibles à tout moment !
Le Livret Bleu fonctionne comme une tirelire pour votre enfant et pourra accueillir l’argent des anniversaires et des autres occasions, complété d’éventuels versements de votre part.
Prime de naissance : notre manière de l’encourager dans ses projets
Vous pouvez préparer l’avenir de votre enfant dès sa naissance en lui ouvrant un Livret Bleu. Vous bénéficiez en plus d’une prime naissance de 20 €3, qui sera versée immédiatement sur le compte.
Comment ouvrir un compte pour mon bébé ?
Pour ouvrir un compte à votre bébé, contactez votre conseiller.
Munissez-vous d’une copie de son acte de naissance et le tour est joué !
Vous pouvez alors effectuer des dépôts à votre rythme sur le livret de votre bébé, ou programmer des virements permanents vers le compte épargne de votre bébé.
Le Livret Jeune, entre 12 et 25 ans
Réservé aux jeunes résidant en France, le Livret Jeune présente l’avantage d’être totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Avec un plafond plus bas que celui du livret A (fixé à 1 600 € hors capitalisation des intérêts), il propose néanmoins un taux d’intérêt plus avantageux : à 4% net4.
Plan Épargne Logement
Le Plan Épargne Logement (PEL) permet, quant à lui, de constituer progressivement un capital pour votre enfant en vue de préparer un futur achat immobilier ou de financer des travaux. Les sommes placées profitent d’un taux d’intérêt de 1,75% brut5.
Le PEL permet de constituer un capital sur une période minimale de quatre ans, avec la perspective d'obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux par la suite.
Les intérêts générés par cette solution d'épargne seront soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 12,8% au titre de l'impôt sur le revenu, sauf option au moment de la déclaration pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Dans tous les cas, les prélèvements sociaux au taux de 17,2% sont dus.
Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire de 12,8% (« acompte ») retenu par la banque au moment du paiement des revenus sauf en cas de dispense d’acompte.
Le prélèvement obligatoire constitue une avance d’impôt sur le revenu et sera imputé sous forme de crédit d’impôt sur l'impôt sur le revenu dû au titre de l'année au cours de laquelle les revenus ont été perçus. L'excédent éventuel sera restitué.
Conseils pratiques pour les parents
En matière d'épargne pour les enfants, il est plus simple d’envisager des versements réguliers pour accumuler progressivement du capital. Nous vous recommandons de diversifier les options d'épargne, en combinant par exemple un livret d'épargne avec des placements à plus long terme, comme le Plan Épargne Logement.
On répond à vos questions
Quel livret ouvrir pour son enfant avant ses 12 ans ?
Vous pouvez ouvrir un Livret Bleu dès la naissance de votre enfant. Équivalente à un livret A, cette épargne défiscalisée reste accessible à tout moment et permettra à votre enfant de financer ses premiers projets (études, permis, voyages, etc.).
Puis-je ouvrir un Livret d’Épargne Logement ?
Vous pouvez tout à fait mettre en place un Livret d’Épargne Logement au nom de votre enfant, et ce dès sa naissance.
Parmi les options disponibles pour épargner des fonds en prévision d'un achat immobilier, on trouve le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL).
Actuellement, le PEL offre un rendement de 1,75% brut5 et sa limite maximale de dépôt est fixée à 61 200 €. Ce type de compte, qui ne requiert aucune condition d'âge minimum, peut être ouvert pour un bébé dès sa naissance, avec un premier dépôt d'au moins 225 € et une alimentation périodique annuelle de {{perso.pel.versement-min}} minimum.
La durée de ce plan est modulable selon vos besoins, et peut varier entre 4 et 10 ans. Passé les dix ans, bien que les nouveaux dépôts ne soient plus possibles, le compte continue de générer des intérêts pour cinq années supplémentaires.
Quant au CEL, il peut être jumelé au PEL si tous deux sont établis au sein de la même banque.