Webinaire spécial Jeunes : tout comprendre sur le Plan d'Épargne en Actions

Aujourd'hui, il va y avoir de l'action. Pendant les prochaines minutes, on embarque ensemble dans l'univers passionnant de l'investissement, de la bourse et du Plan d'épargne en Actions. Pas de langue de bois, zéro pression et vous allez pouvoir poser toutes les questions que vous voulez. Le sujet du jour, c'est le PEA, Plan d'épargne en Actions.

Mon objectif, c'est de craquer ce sujet avec vous. Qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ? Est-ce ça rapporte ? Combien ça coute ? Est-ce que mon argent est bloqué ?

Moi, c'est Léna et avec nous aujourd'hui, notre experte Vanessa, qui est là pour répondre à toutes vos questions.

Bonjour Vanessa.

Vanessa : Bonjour Léna. Bonjour à tous.

Léna  : Let's go.

Vanessa : On y va.

Vanessa : Oui. Donc, pour faire simple, le PEA, c'est un produit d'épargne constitué d'un compte-titres et d'un compte-espèces. Il permet d'investir dans des actions d'entreprises européennes ou des placements collectifs avec un plafond de 150 000 euros. Pour les personnes majeures rattachées à un foyer fiscal de 18 à 25 ans, il existe un plafond spécifique de 20 000 euros et le titulaire du PEA bénéficie d'une fiscalité réduite s'il le conserve sur une période supérieure à 5 ans. Donc vous l'aurez compris, l'ouvrir le plus tôt possible représente un intérêt.

Vanessa : Alors pas de souci, le PEA est accessible à tous. En effet, vous pouvez l'ouvrir avec un premier versement de 50 euros et investir à votre rythme à partir de 15 euros par mois. Par la suite, vous pourrez adapter vos investissements à votre budget en réalisant des versements ponctuels ou programmés. Et ces derniers sont modifiables et résiliables à tout moment. C'est ce qu'on appelle un basic accessible à tous.

Vanessa : Contrairement aux idées reçues, l'argent n'est jamais bloqué. Cependant, un retrait avant les 5 ans de détention du PEA entraînera sa clôture et remettra en cause l'avantage fiscal.

Vanessa : Alors investir sur les marchés financiers peut comporter des risques, mais qui pourront être limités en diversifiant les supports, en investissant régulièrement et en respectant un horizon de placement supérieur à 5 ans. Le PEA permet d'accéder à un univers d'investissement très large, de diversifier les secteurs d'activité et les supports afin d'équilibrer son portefeuille. Et si besoin, un conseiller vous accompagnent pour choisir les supports les plus adaptés à votre profil investisseur financier.

Vanessa : Pas besoin d'être un expert. Des conseillers sont à votre disposition pour un conseil personnalisé sur des valeurs, afin de sélectionner des OPC, ou pour vous diriger vers des solutions encadrées par nos experts en gestion d'actifs. Toujours dans le respect de votre profil investisseur financier.

Léna : Ça marche ! Une dernière pour la route ?

Vanessa : Allons-y

Vanessa : Tout conseil en investissement commence par une phase de profilage afin de déterminer votre profil investisseur financier. Cette phase, elle permet notamment d'évaluer vos connaissances, de connaître vos objectifs et vos limites en matière de risque. Vous êtes donc assuré de bénéficier d'un conseil adapté et personnalisé.

Vanessa  : Le PEA permet de choisir parmi de multiples supports comme les actions, les OPC et les ETF par exemple et ses investissements de participer au développement des entreprises européennes.

Vanessa : Oui, ce n'est pas forcément évident. En effet, le premier, une action, c'est un titre de propriété. En achetant une action, l'épargnant devient actionnaire et détient une part de l'entreprise dans laquelle il investit. Les actions s'échangent sur des marchés réglementés et leur prix, qu'on va appeler cours, va dépendre de l'offre et de la demande, des résultats de l'entreprise et de l'environnement économique.

En deuxième, on a les organismes de placement collectif, qu'on appelle plus communément OPC. Ce sont des fonds d'investissement gérés par des professionnels de la gestion d'actifs et ils sont constitués de valeurs diversifiées et définis par une stratégie et un risque déterminé.

Et le troisième, l'ETF. L'ETF, c'est un fonds indiciel qui cherche à suivre méthodiquement l'évolution d'un indice, donc à la hausse, comme à la baisse. Et ces investissements émis par des sociétés de gestion permettent de diversifier ces placements.

Léna  : OK, merci Vanessa. Alors maintenant qu'on commence à maîtriser le sujet. Si. Non, non, mais si vraiment, on commence.

Vanessa : Oui, je vous crois.

Léna : Je suis sûre que vous avez un tas de questions et pour faire le tour d'un maximum d'entre elles, on va se baser sur celles que nous a envoyées Olivier. Et puis, pour ne pas changer une équipe qui gagne, c'est toi Vanessa qui va y répondre.

Vanessa : Très bien.

Vanessa : Alors on l’a dit, le PEA est accessible à toute personne majeure. Pour l'ouvrir, vous pouvez vous rapprocher d'un conseiller ou l'ouvrir via le site.

Vanessa : Oui, tout à fait. Vous pouvez mettre en place des versements programmés sur un PEA à partir de 15 euros par mois même.

Léna : Oh, plutôt pratique ça !

Vanessa : Comme on l'a déjà évoqué, le PEA permet de pouvoir choisir parmi de multiples supports, tels que les actions, les OPC et les ETF, de l'Union européenne et de l'Espace Économique Européen.

Vanessa : Oui, tout à fait. Le retrait est possible à tout moment. Cependant, il est préférable de conserver son PEA au moins 5 ans afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse.

Vanessa : C'est l'exonération de l'impôt sur les revenus sur les gains réalisés.

Vanessa : Oui, c'est exactement ça. L'élément clé pour épargner dans un PEA, ce n'est pas le montant initial, mais vraiment la régularité des investissements. Sur les marchés boursiers, ce qui compte vraiment, c'est le temps. Donc les investissements sur le PEA doivent toujours être considérés sur le long terme. Plus vous investissez dans la durée et diversifiez votre portefeuille, plus vous limitez l'impact de la fluctuation des marchés sur votre épargne.

Vanessa : Le deuxième intérêt, c'est la fiscalité réduite, puisque l'intégralité des gains sont exonérés d'impôts sur le revenu. Ce qui est important, c'est que dès l'ouverture, vos gains que vous percevez au sein du plan, on va parler de dividendes, on va parler de plus-value réalisée, peuvent être réinvestis sur de nouveaux supports, sans supporter d'imposition, et générer eux-mêmes de nouveaux gains. La seule condition, c'est que ces opérations soient réalisées au sein du PEA et qu'on l’ait conservé au moins 5 ans.

Vanessa : Oui, c'est important parce qu'il n'y a pas besoin d'un gros budget pour commencer. Avec le PEA, vous pouvez investir dès 50 euros et à votre rythme à partir de 15 euros par mois. Donc la clé, c'est d'avancer progressivement et avec régularité. Et même si ces dispositifs présentent certains avantages, investir dans le PEA peut comporter des risques. Donc il y a certains points de vigilance qui doivent être connus à l'avance avant de se lancer et c'est un conseiller qui pourra vous les expliquer.

Vanessa : Alors un PEA on investit sur les marchés financiers européens et donc la valeur des fonds n'est pas garantie. Elle peut donc baisser.

Vanessa  Et bien, pour chercher à limiter les risques, la durée d'investissement et la diversification des supports sont importants. Appuyez-vous sur l'expertise d'un conseiller qui saura vous accompagner dans le choix de vos investissements.

Vanessa : Oui, c'est un sujet important, les frais. L'investissement dans un PEA regroupe différents types de frais, comme les frais de transaction, les frais d'entrée de certains OPC. Donc il est important d'en prendre connaissance avant de vous lancer.

Vanessa : Oui, il faut comparer, mais toujours faire attention aux petites lignes. Nous savons que les frais sont un élément de choix important en matière d'investissement. C'est pourquoi nous accordons une attention toute particulière sur la transparence sur ce sujet-là.

Vanessa : Oui, complètement. Vous pouvez transférer votre PEA. Vous avez juste à vous rapprocher d'un conseiller qui pourra vous accompagner sur la démarche et en plus, vous accompagner sur vos investissements futurs.

Vanessa : Oui, on peut trouver plein d'informations sur Internet. Certains fin-fluenceurs peuvent communiquer des informations intéressantes, mais elles restent génériques et non personnalisées. Donc, il faut se méfier des scénarios trop alléchants, des rendements garantis, des risques zéro, pas de frais. Voilà, vous aurez compris. Il faut faire attention.

Vanessa : Vous avez toutes les informations pour vous lancer. Nous mettons à votre disposition des contenus dédiés, des webinaires, des vidéos sur nos sites. Et vous l'aurez compris, nous restons à votre écoute.

Léna : Et voilà, on arrive à la fin de ce premier volet de votre nouveau magazine. Vanessa, merci beaucoup pour cet éclairage, vraiment.

Vanessa : Merci à toi, Léna. Merci à tous.

Léna : Et peut-être à bientôt. Ciao !