Vous recherchez un produit d’épargne rentable et sans risque pour y placer votre argent à court ou moyen terme ? Découvrez Tonic Croissance et Tonic Sociétaire, des comptes à termes renouvelables performants.
Pourquoi ouvrir un compte à terme ?
Le compte à terme (CAT) est un placement avantageux, accessible à toutes les personnes souhaitant épargner pour un futur projet (particuliers, mais aussi professionnels, entreprises et associations). Le fonctionnement du compte à terme est très simple et sans surprise :
- Lors de l’ouverture, vous définissez un temps pendant lequel vous acceptez d’immobiliser votre épargne. En contrepartie, la banque rémunère votre argent. Le taux de rémunération dépend de la durée de placement choisie.
- À terme, c’est-à-dire lorsque le temps que vous avez défini s’est écoulé, vous récupérez votre capital augmenté de ses intérêts.
En somme, le compte à terme est un placement entièrement sécurisé qui vous permet de bénéficier d’un rendement garanti, souvent plus attractif que ceux des livrets d’épargne traditionnels.
Quelle différence entre un dépôt à terme (DAT) et un compte à terme (CAT) ?
Tous deux désignent en réalité le même produit d’épargne. L’appellation « dépôt à terme » souligne simplement le fait que l’argent est déposé et bloqué sur un compte jusqu'à ce que la durée déterminée lors de l’ouverture soit écoulée.
Tonic Croissance : un compte à terme à taux progressif
Dès la souscription, vous connaissez la rémunération appliquée année par année jusqu’à l’issue du placement. Même en cas de baisse des taux, votre taux reste contractuellement garanti.
Taux de rendement du compte à terme Tonic Croissance
| Période de placement |
Rémunération |
| 1ère année |
1,60%2 |
| 2e année |
2,10%2 |
| 3e année |
2,60%2 |
| 4e année |
3,10%2 |
| 5e année |
3,60%2 |
Soit un taux de rendement actuariel annuel brut moyen de 2,60% sur 5 ans3.
Les taux indiqués ci-dessus sont subordonnés au maintien du dépôt jusqu’à son terme.
Un compte à terme renouvelable
Tonic Croissance est un compte à terme renouvelable. Cela signifie que vous vous engagez sur une durée d’un an. Celle-ci est reconduite tacitement chaque année, jusqu'à ce que la durée totale de dépôt soit atteinte. Tonic Croissance peut être renouvelé dans une limite de 5 ans4 au total.
Un placement accessible
Pour souscrire un compte à terme Tonic Croissance, un versement minimal de 150 € est exigé. Vous êtes cependant libre de placer la somme que vous souhaitez, sans limite de plafond. Il est important de savoir que ce versement est unique. Vous ne pourrez pas effectuer de versement supplémentaire sur ce compte.
En cas de besoin, vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total. La rémunération sur la période en cours sera alors soit réduite de moitié si le retrait est effectué la première année ou le taux de la période précédente s'appliquera en cas de sortie après 1 an.
Pour faciliter et accélérer vos démarches, il est désormais possible de souscrire votre compte à terme Crédit Mutuel 100% en ligne5.
Le versement des intérêts
Vous avez le choix entre :
- Demander le versement des intérêts à la fin de chaque période annuelle, ce qui vous permet de profiter régulièrement de votre épargne.
- Réinvestir les intérêts versés chaque année sur le nouveau compte à terme renouvelé, ce qui, en capitalisant, augmente la performance de votre placement.
Pour évaluer l’épargne obtenue sur votre compte à terme Tonic Croissance, faites une simulation en ligne.
Tonic Sociétaire : un compte à terme réservé aux sociétaires du Crédit Mutuel
Tonic Sociétaire est un compte à terme annuel renouvelable réservé aux sociétaires du Crédit Mutuel dont son taux de rendement actuariel annuel brut est de 2,05%6.
Pour valoriser votre engagement mutualiste
Ce compte à terme vous permet de valoriser votre épargne excédentaire, tout en la gardant toujours disponible en cas de besoin. Grâce au renouvellement automatique du contrat, vous vous libérez des contraintes de gestion.
Un taux garanti 1 an
Le taux est garanti pour chaque période annuelle, à compter du jour de la souscription.
Tonic Sociétaire est renouvelable par tacite reconduction. Notez que le rendement est susceptible de varier à l'échéance annuelle. Vous êtes averti du taux dont bénéficiera votre placement pour l’année à venir.
Si vous souhaitez retirer entre deux échéances, le taux de rémunération des sommes retirées en cours d'année est diminué de 0,50% pour le Tonic Sociétaire. En cas de remboursement anticipé le premier mois, aucun intérêt ne sera versé au titre des sommes retirées.
Comptes à terme Tonic Croissance et Tonic Sociétaire : comparatif
| |
Tonic croissance |
Tonic sociétaire |
| Type de compte à terme |
CAT renouvelable avec un taux qui progresse sur une durée de 5 ans |
CAT renouvelable d'année en année |
| Bénéficiaire |
Clients et nouveaux clients |
Clients sociétaires uniquement |
| Durée de placement |
5 ans (renouvelable tous les ans) |
Sans limite de durée (renouvelable annuellement) |
| Montant minimum de versement |
150 € |
150 € |
| Plafond de dépôt |
Aucun |
25 000 € |
| Versement en cours de vie |
aucun |
aucun |
| Versement des intérêts |
Annuel |
Annuel |
| Retrait sans pénalité |
À chaque échéance |
À chaque échéance |
Avec le compte à terme renouvelable, votre épargne reste disponible
Avec un compte à terme (CAT), votre argent reste bloqué pendant une durée déterminée. Si vous souhaitez récupérer votre argent, vous risquez alors de payer des pénalités. Avec un CAT renouvelable, vous avez la possibilité de retirer une partie ou la totalité de la somme placée à chaque échéance.
Comment effectuer des retraits anticipés sans pénalités ?
Le compte à terme (CAT) renouvelable vous permet de retirer à chaque échéance annuelle tout ou une partie du capital investi, et ce, sans pénalités et sans frais.
Quelle rémunération en cas de retrait anticipé ?
Quand les conditions du compte à terme le permettent, il est possible d'effectuer des retraits anticipés, une pénalité s'appliquera alors via une diminution du taux d'intérêt servi. Attention, en cas de remboursement anticipé le premier mois, aucun intérêt ne sera servi au titre des sommes retirées conformément à la règlementation.
Exemple de rémunération en cas de retrait sur Tonic Croissance
| Date de retrait |
Rémunération |
| Avant un mois |
Absence de rémunération |
| Avant la fin de la 1ère année |
La rémunération prévue la 1ère année sera réduite de moitié. |
| Avant la fin de la 2e année |
Le taux de rémunération sera celui de la période précédente. Les intérêts perçus au titre de la 1ère année restent acquis. |
| Avant la fin de la 3e année |
Le taux de rémunération sera celui de la période précédente. Les intérêts perçus au titre des 2 premières années restent acquis. |
| Avant la fin de la 4e année |
Le taux de rémunération sera celui de la période précédente. Les intérêts perçus au titre des 3 premières années restent acquis. |
| Avant la fin de la 5e année |
Les intérêts perçus au titre des premières années restent acquises. Rémunération au taux de la période précédente. |
La fiscalité du compte à terme
Ils sont imposés à l'impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers. Par principe, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 12,8%. Vous avez cependant la possibilité d'opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu au moment de la déclaration. Dans ce cas l’option est irrévocable et globale pour l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers (et rachats sur contrat d'assurance-vie pour les primes versées après le 27 septembre 2017). Dans tous les cas, les prélèvements sociaux au taux de 17,2% sont dus.
