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Comprendre le crédit : zoom sur le crédit à la consommation

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Avant de faire un crédit à la consommation auprès d'une banque, il est important de savoir ce qu'est un taux d'intérêt, des mensualités, une durée de remboursement.

Comprendre le crédit : zoom sur le crédit à la consommation

Comment fonctionne le crédit ?

Le principe du crédit

Le crédit ou prêt, consiste en l'avance d'une somme par un prêteur à un emprunteur moyennant le paiement d'intérêts. L'emprunteur dispose ainsi d'un délai pour rembourser en plusieurs échéances cette somme.

Prêteur - Emprunteur, le contrat de crédit

Pour tout crédit, la législation impose la conclusion d'un contrat signé entre l'emprunteur (vous) et le prêteur (la banque). Le contrat de prêt indique notamment le montant emprunté, le coût du crédit matérialisé par le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), la durée de remboursement, la possibilité de rembourser par anticipation.

Le crédit à la consommation

Les crédits à la consommation permettent de financer l'achat de biens de consommation.

Crédit à la consommation : prêt personnel et crédit renouvelable

En matière de crédit à la consommation, il existe différents prêts adaptés à chaque situation.

Le prêt personnel. Il permet d'emprunter une somme d'argent, à un taux fixe, avec un remboursement sur une durée déterminée. 
Vous avez besoin de 5 000€, 12 000€ ou 20 000€ pour un projet bien précis, un prêt personnel semble être adapté.

Le crédit renouvelable : il s'agit d'une réserve d'argent prêtée par la banque, accessible à tout moment, qui se renouvelle au fil de vos remboursements. Le montant de la réserve dont vous disposez est fixé selon votre capacité de remboursement par votre conseiller. 
Ainsi, pour financer des dépenses imprévues ou un projet, le crédit renouvelable vous permet d'avoir la somme directement disponible et déblocable sur votre espace client ou auprès de votre conseiller.

Au Crédit Mutuel, nous vous proposons le crédit renouvelable Passeport Crédit. De 5 000€ à 40 000€, montant fixé en accord avec votre conseiller, votre crédit renouvelable est disponible et accessible depuis votre espace client sur cmne.fr, si vous disposez d'un contrat de banque à distance. L'utilisation du crédit renouvelable Passeport Crédit se fait alors pour des montants minimum de 1 500€.

Maîtriser son endettement et agir en cas de difficultés de remboursement

Un changement de situation personnelle, des charges qui augmentent... Il existe beaucoup de raisons qui peuvent être à l'origine de difficultés de remboursement. Surtout, ne laissez pas la situation s'aggraver et contactez votre conseiller Crédit Mutuel au plus vite. Il pourra trouver avec vous des solutions adaptées à votre situation (pauses de remboursement ou diminution du montant des mensualités par exemple).
Maîtriser son endettement est indispensable pour une gestion sereine de son budget, c'est ça le crédit réfléchi !

Le coût du crédit et les assurances

Taux effectif Global (TEG)

Depuis la loi sur le crédit à la consommation du 1er juillet 2010, dite "Loi Lagarde", les offres préalables de crédit et les documents publicitaires doivent obligatoirement indiquer le TEG ou TAEG correspondant au coût total du crédit pour le consommateur.
Les consommateurs peuvent ainsi comparer plus aisément les nombreuses offres commerciales et faire leur choix de manière réfléchie.

Le coût des garanties et assurances

Bien souvent par coût du crédit, on entend "intérêts". Mais il ne s'agit pas des seuls coûts d'un crédit. En effet, lors de la souscription d'un crédit, vous devez également prendre en compte les éventuels frais de dossier, garanties et assurances.
L'assurance emprunteur vous protège, vous et votre famille. Elle permet de prendre en charge le remboursement du prêt en cas de survenance d'un évènement grave comme le décès, la perte d'autonomie, l'invalidité voire la perte d'emploi selon le niveau de garantie choisi.

 

Mini-Guides PDF "Les clés de la Banque" à télécharger - Fédération Bancaire Française :

  • Maîtriser son endettement
  • Le regroupement de crédits, la solution ?
  • Le coût d'un crédit
  • La Convention AERAS

 

 

Le conseil réfléchi

Avant de faire un crédit, il faut être sûr de pouvoir le rembourser sans pour autant trop se serrer la ceinture. Pour vous éviter les calculs fastidieux, le Crédit Mutuel Nord Europe met à votre disposition un outil de simulation pour estimer votre capacité de remboursement.

Faire la simulation de capacité de remboursement