Prêt personnel : financez vos projets en totale liberté

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit conso qui vous permet de financer² une multitude de projets :

• auto
• voyage
• travaux
• dépenses personnelles
• évènement (mariage, baptême, anniversaire)
• dépenses de santé
• etc.

Le prêt personnel se distingue du prêt affecté qui, lui exige de justifier du projet financé. Avec le prêt personnel du Crédit Mutuel, concrètement vous empruntez la somme d’argent dont vous avez besoin sans justifier l’utilisation des fonds à votre organisme prêteur.

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

En général, le prêt personnel est un crédit amortissable. C’est-à-dire que vous remboursez votre prêt tous les mois via des mensualités constantes. Chacun de vos remboursements comprend une part de capital, d’intérêts et, le cas échéant, de cotisation d’assurance emprunteur. Lors de la signature de votre offre de prêt, vous connaissez le coût total de votre crédit, détaillé dans un tableau d’amortissement. Notez que vos frais de dossier sont offerts dès 6 000 € empruntés.

Exemple représentatif du prêt personnel sans justificatif d’achat du Crédit Mutuel : pour un prêt personnel d’un montant de 5 000 € et d’une durée de 60 mois, vous remboursez 59 mensualités de 96,90 € et une dernière de 96,70 €. Taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 6,84% (taux débiteur de : 6,10%). Montant total dû par l’emprunteur : 5 877,80 €. Pas de frais de dossier. Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1^re cotisation mensuelle de 5,82 €, un montant total sur la durée du crédit de 188,40 € et un TAEA de 0,92%. Conditions au 18/07/2024.

La meilleure solution reste d’effectuer une simulation en ligne de votre prêt personnel.

Caractéristiques de notre simulateur en ligne

• Montants à emprunter
  Jusqu’à 50 000 €
• Durées de remboursement
  Jusqu’à 60 mois

Pour des montants ou durées supérieurs à ceux proposés, ou pour savoir si vous disposez d’une capacité d’emprunt suffisante, vous pouvez vous rapprochez-vous de nos conseillers bancaires.

Comment souscrire un prêt personnel ?

Pour pouvoir prétendre à un prêt personnel, vous devez être majeur et solvable. Ensuite, nous étudierons votre dossier pour estimer votre capacité d’emprunt.

La demande de prêt

Après avoir réalisé une simulation de prêt personnel, vous devez constituer un dossier, comprenant notamment les documents suivants :

1. un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour, etc.) ;
2. un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, d’eau, avis d’imposition, etc.)
3. les justificatif de vos revenus (bulletins de salaire, rentes, avis d’imposition, allocations, pensions alimentaires, aides sociales, etc.)
4. les justificatifs de vos charges (quittances de loyer, tableaux d’amortissement de prêt immobilier, pensions alimentaires, etc.).

L’étude de votre dossier

Une fois votre dossier transmis, nous étudierons votre solvabilité afin d’estimer votre capacité à rembourser le crédit. Sachez que le taux d’endettement d’un emprunteur ne peut, en principe, excéder 35%.

À l’issue de l’étude de votre dossier, vous recevez soit un refus, soit une acceptation de votre demande de prêt personnel. Notez qu’il est possible qu’un taux différent de celui de votre simulation vous soit proposé.

Qu’est-ce qu’un taux d’endettement ? C’est le montant total de vos charges mensuelles qui incluent les échéances de votre prêt personnel, rapporté au montant total de vos revenus mensuels.

La proposition de prêt personnel

Comptez environ 1 semaine avant de recevoir la réponse définitive à votre demande de prêt. En cas d’acceptation de votre demande de prêt personnel, vous recevrez une offre de prêt, que vous êtes en droit d’accepter ou de refuser. Signez et retournez le contrat pour l’accepter. À compter de la date de signature vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.

Le déblocage des fonds

Les fonds pourront être débloqués à l’issue du délai de rétractation, ou, si vous l’avez expressément demandé lors de la signature du contrat, dès le huitième jour suivant votre signature.

Pour gagner du temps ? Effectuez vos démarches de demande de prêt directement en ligne. Découvrez également toutes nos offres de crédits à la consommation sur notre site internet !

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Chaque dossier est unique, c’est pourquoi vous devez toujours effectuer une simulation de prêt et constituer un dossier de demande de prêt personnel. Si vous avez un doute ou une question, consultez notre foire aux questions sur notre site internet ou contactez votre conseiller Crédit Mutuel !

FAQ : vos questions sur le prêt personnel

Comment obtenir la meilleure offre de prêt personnel ?

Le taux n’est pas le seul élément à prendre en compte, vous pouvez aussi considérer le tarif et les garanties de l’assurance emprunteur proposée ou encore la possibilité de souscrire notre option gratuite Modulconso¹ pour suspendre jusqu’à 2 mensualités par an, en cas de besoin.

Peut-on rembourser par anticipation un prêt personnel ?

Oui, il est possible de rembourser votre prêt personnel par anticipation, totalement ou partiellement. Notez toutefois que le montant cumulé des remboursements anticipés intervenus sur une période de douze mois, de plus de 10 000 € peuvent engendrer des pénalités jusqu’à 1% du montant remboursé.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Non, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un prêt personnel. Néanmoins, elle reste vivement conseillée par les organismes prêteurs, en ce qui concerne les risques liés au décès et à l’invalidité.

Quels autres prêts pour les jeunes ?

Zoom sur les jeunes ! Au Crédit Mutuel, vous pouvez retrouvez le prêt jeune, le prêt étudiant pour financer² vos études ou encore le permis à 1 euro par jour pour enfin sauter le pas et passer votre permis avant vos 25 ans !

Quelle différence entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont semblables puisqu’ils ne nécessitent pas de justificatifs d’utilisation. La différence se trouve dans leur fonctionnement puisque le crédit renouvelable permet de bénéficier d’un crédit déblocable, en tout ou une partie, en une ou plusieurs fois et à tout moment. Vous ne remboursez alors que les sommes utilisées ! Avec le prêt personnel, vous percevez la totalité de la somme demandée dès l’ouverture du prêt et vous la remboursez chaque mois avec une mensualité constante, sans possibilité de réutiliser le crédit. Par contre, le montant disponible d’un crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements et vous pouvez alors le réutiliser.