Pourquoi faire un bilan fiscal avec son conseiller bancaire ?

Un moyen d'optimiser sa fiscalité à court terme... ou pour plus longtemps
Le bilan fiscal comporte plusieurs étapes. La première consiste à déterminer ce qu'on appelle le « disponible fiscal », c'est-à-dire la somme qu'il est possible de défiscaliser en année N. Pour rappel, les niches fiscales auxquelles ont droit les particuliers sont plafonnées à 10 000€, à l'exception de certains avantages fiscaux (dons aux associations, déficit foncier...).
Ensuite, le/la conseiller(e) bancaire apporte un appui précieux pour identifier les dispositifs les plus adaptés en fonction de l'effort de défiscalisation à fournir. Un investissement locatif peut permettre de neutraliser une part importante des revenus, quand d'autres niches fiscales (FIP et FCPI, Sofica, SCPI fiscales...) permettent des ajustements plus précis ou à la marge.
Enfin, le bilan fiscal peut conduire à identifier des stratégies fiscales de plus long terme. Plusieurs placements (Plan d'Epargne en Actions, assurance vie...) constituent des enveloppes fiscales particulièrement favorables lorsque le placement est conservé pendant plusieurs années.
Pour tout savoir sur la fiscalité 2019
Consulter le guide fiscalité du Crédit Mutuel à télécharger